信用卡逾期還款，可能導(dǎo)致無(wú)法申請(qǐng)房貸；沒(méi)按時(shí)償還房貸，可能在申辦信用卡時(shí)吃到“閉門羹”……
一直以來(lái)，個(gè)人征信記錄中的負(fù)面信息會(huì)保留多長(zhǎng)時(shí)間始終沒(méi)有定論。13日，國(guó)務(wù)院法制辦新公布了《征信管理?xiàng)l例（征求意見(jiàn)稿）》，指出個(gè)人征信記錄中的負(fù)面信息將不再永久保留。對(duì)于一些信用記錄受損者來(lái)說(shuō)，無(wú)異是一次“改過(guò)自新”的機(jī)會(huì)。
如何避免產(chǎn)生“不良”個(gè)人征信記錄？信用記錄中出現(xiàn)“污點(diǎn)”，銀行是否擔(dān)責(zé)？
“我以前一直擔(dān)心不良信用記錄，會(huì)導(dǎo)致自己再也無(wú)法從銀行獲得貸款。”13日，國(guó)務(wù)院法制辦新公布的《征信管理?xiàng)l例（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《條例》），對(duì)個(gè)人征信記錄中負(fù)面信息保留期限作出規(guī)定，讓張帆看到了自己打信用“翻身仗”的希望。
兩年多前，張帆辦了一張信用卡，其間好幾次因大額消費(fèi)后無(wú)力還款而產(chǎn)生逾期記錄，雖然在補(bǔ)還欠款后再未出現(xiàn)逾期還款現(xiàn)象，但張帆的個(gè)人信用報(bào)告中還是出現(xiàn)了“信用污點(diǎn)”。不久前，他到銀行貸款買房，就是因?yàn)檫@一連串的負(fù)面信息，貸款屢屢碰壁。
“當(dāng)時(shí)詢問(wèn)銀行工作人員負(fù)面記錄會(huì)保留多長(zhǎng)時(shí)間，連他們都答不上來(lái)。”張帆回憶，有些工作人員甚至告訴他，不良信用記錄可能伴隨終生，這讓他很是不解：難道犯一次錯(cuò)，就再?zèng)]有改過(guò)的機(jī)會(huì)？
13日，國(guó)務(wù)院法制辦公布的《條例》中，首度提及“負(fù)面記錄保留期”問(wèn)題：“征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過(guò)5年的個(gè)人不良信用記錄。”國(guó)務(wù)院:不良征信記錄保留5年后仍可申請(qǐng)房貸www.soufun.com房地產(chǎn)門戶-搜房網(wǎng)2009年10月15日07:53來(lái)源：搜房網(wǎng)綜合 [提要]信用卡逾期還款，可能導(dǎo)致無(wú)法申請(qǐng)房貸；沒(méi)按時(shí)償還房貸，可能在申辦信用卡時(shí)吃到“閉門羹”……一直以來(lái)，個(gè)人征信記錄中的負(fù)面信息會(huì)保留多長(zhǎng)時(shí)間始終沒(méi)有定論。13日，國(guó)務(wù)院法制辦新公布了《征信管理?xiàng)l例（征求意見(jiàn)稿）》，指出個(gè)人征信記錄中的負(fù)面信息將不再永久保留。
相關(guān)銀行人士解釋，這一條款的大致意思可以理解為：個(gè)人一旦終止不良信用行為，即不再發(fā)生信用卡、房貸逾期還款等不良信用行為，5年后銀行將不得再以之前個(gè)人征信記錄中的負(fù)面信息為由，拒絕提供辦卡、放貸等金融服務(wù)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，個(gè)人征信記錄中的負(fù)面信息最多只會(huì)保留5年。
有銀行人士認(rèn)為，5年期間比較切合實(shí)際。如果保留期太短，不足以對(duì)失信行為起到較好的警示作用。但對(duì)于那些并非主觀意愿導(dǎo)致的失信行為，又顯得有些嚴(yán)厲。
據(jù)悉，2006年1月，央行組建了全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。只要是在銀行辦過(guò)卡、貸過(guò)款，都會(huì)自動(dòng)在該系統(tǒng)中生成一份屬于自己的“信用報(bào)告”。“商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)是個(gè)人信用信息的主要提供者和使用者，也是查詢個(gè)人信用報(bào)告最多的機(jī)構(gòu)。”據(jù)銀行人士介紹，目前各商業(yè)銀行在貸款審核和信用卡審批過(guò)程中，都會(huì)將個(gè)人信用報(bào)告作為一項(xiàng)重要的參考依據(jù)。
“負(fù)面記錄的保留期是從該筆貸款還清之日開(kāi)始計(jì)算，保留一定期限，但這個(gè)期限多長(zhǎng)，沒(méi)有一個(gè)確切說(shuō)法。因此，從數(shù)據(jù)庫(kù)建立開(kāi)始到現(xiàn)在的負(fù)面信息都一直保存著。”昨日，一銀行人士在接受記者采訪時(shí)表示。
據(jù)了解，國(guó)際上一般的做法是保留5～7年。以美國(guó)為例，一般的負(fù)面信息保留7年，破產(chǎn)的、特別嚴(yán)重和明顯惡意的負(fù)面信息保留10年。超過(guò)保留期限，負(fù)面信息就將在個(gè)人信用報(bào)告中被刪除。（武漢晨報(bào)）
花錢可清除不良征信記錄?中介稱需交費(fèi)3000至3萬(wàn)元不等，銀行認(rèn)定是騙局》》》背景信用卡逾期還款，沒(méi)按時(shí)還房貸、車貸，甚至連醉酒駕駛，都可能影響到自己的個(gè)人征信記錄。而一旦個(gè)人征信記錄中出現(xiàn)“不良”，再向銀行申請(qǐng)辦理信用卡、房貸、車貸就會(huì)被拒。
近日，不少中介公司在網(wǎng)上發(fā)出帖子，聲稱花錢就可清除不良個(gè)人征信記錄。這些中介真能如此神通廣大?記者進(jìn)行了一番探訪。
》》》記者調(diào)查
中介稱花3000至3萬(wàn)元可消不良記錄
昨日，記者在百度上搜索到一批“專業(yè)清除個(gè)人不良記錄”的帖子。記者以個(gè)人信用記錄不好，申請(qǐng)房貸遭拒為由，與其中一名發(fā)帖者取得聯(lián)系，希望幫忙消除不良信用記錄。對(duì)方稱，“收費(fèi)比較高，要3萬(wàn)元。”并解釋，前不久剛被舉報(bào)過(guò)，最近風(fēng)聲比較緊，所以收費(fèi)也高了。記者問(wèn)及如何清除不良記錄時(shí)，對(duì)方非常謹(jǐn)慎，并未作答，只說(shuō)，“你把姓名和身份證號(hào)碼等個(gè)人信息告訴我們，付款后，我們自有辦法幫你消除不良記錄。”記者接著撥通另一發(fā)帖人電話，對(duì)方稱“鏟單”(即清除不良個(gè)人信用記錄)收費(fèi)3000到1萬(wàn)元，視違約記錄多少和嚴(yán)重程度而定。而對(duì)于如何“鏟單”，對(duì)方閉口不談，只是強(qiáng)調(diào)要先交錢，后“鏟單”，“如果信不過(guò)，就沒(méi)法談。”國(guó)務(wù)院:不良征信記錄保留5年后仍可申請(qǐng)房貸www.soufun.com房地產(chǎn)門戶-搜房網(wǎng)2009年10月15日07:53來(lái)源：搜房網(wǎng)綜合 [提要]信用卡逾期還款，可能導(dǎo)致無(wú)法申請(qǐng)房貸；沒(méi)按時(shí)償還房貸，可能在申辦信用卡時(shí)吃到“閉門羹”……一直以來(lái)，個(gè)人征信記錄中的負(fù)面信息會(huì)保留多長(zhǎng)時(shí)間始終沒(méi)有定論。13日，國(guó)務(wù)院法制辦新公布了《征信管理?xiàng)l例（征求意見(jiàn)稿）》，指出個(gè)人征信記錄中的負(fù)面信息將不再永久保留。
銀行:清除不良記錄肯定是騙局
花錢真能清除個(gè)人不良信用記錄嗎?對(duì)此，中國(guó)人民銀行武漢分行營(yíng)管部有關(guān)人士稱，肯定是騙局。
該人士解釋，個(gè)人信用信息是通過(guò)專線從商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)傳送到央行征信中心的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)，整個(gè)過(guò)程由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理，個(gè)人無(wú)法干預(yù)。根本不可能人為更改個(gè)人征信記錄。
一國(guó)有銀行信用卡部人士稱，更改個(gè)人征信記錄只有兩種可能，即在完全不知情的情況下被他人盜辦、盜刷信用卡，造成欠款或逾期還款，或因銀行原因造成個(gè)人信用記錄“冤枉”受損，可通過(guò)商業(yè)銀行出具證明，申請(qǐng)央行更改個(gè)人征信記錄。
上述人士同時(shí)提醒，非法中介往往會(huì)要求提供詳細(xì)的個(gè)人資料，極易造成個(gè)人資料的泄露和非法利用，市民須提高警惕。
》》》調(diào)查提醒
不良記錄不會(huì)永久保存
“如果因逾期還款等原因造成個(gè)人征信記錄受損，信用污點(diǎn)并不會(huì)永久保存。”一銀行相關(guān)人士告訴記者，如果偶有逾期還款記錄，無(wú)需急著清除，只要保證在今后一段時(shí)間記錄良好，污點(diǎn)會(huì)被自動(dòng)清除。而q前各家銀行對(duì)個(gè)人信用記錄中的負(fù)面信息，如是信用卡逾期，通常會(huì)保留兩年;如是房貸逾期，則可能保留七年。