??????? 11月3日，本報(bào)a01版刊發(fā)了“關(guān)注‘吳江25條房產(chǎn)新政’系列報(bào)道”之一———“放寬公積金貸款政策讓更多人實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)想”一文后，記者接到多名讀者來(lái)電反映，雖然經(jīng)常提起公積金貸款，但真正對(duì)公積金貸款還是一知半解，希望了解更多的內(nèi)容，可以在今后購(gòu)買房產(chǎn)時(shí)作更全面的參考。為此，記者專訪了蘇州市公積金管理中心吳江分中心副主任陳根榮，請(qǐng)他解答一些公積金貸款的相關(guān)問(wèn)題。
記者：什么是住房公積金？繳存住房公積金對(duì)職工主要有哪些保障？
陳根榮：住房公積金是單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，它具有義務(wù)性、互助性和保障性等特性。職工將享有單位和職工個(gè)人繳存的住房公積金全額歸職工個(gè)人所有；提取用于購(gòu)建自住住房、償還住房貸款；在購(gòu)建普通自住住房時(shí)申請(qǐng)住房公積金低息貸款；租賃自住住房時(shí)支付房租時(shí)，可提取使用；職工調(diào)離本地、外地戶籍職工與單位解除勞動(dòng)關(guān)系后，可辦理賬戶轉(zhuǎn)移或提取的相關(guān)保障。
記者：申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)應(yīng)具備哪些條件？
陳根榮：須同時(shí)具備四個(gè)條件，一是借款人申請(qǐng)之月前按期足額繳存住房公積金六個(gè)月以上；二是購(gòu)房首期付款，新建普通住房不低于20%、二手房不低于30%；三是已提供貸款擔(dān)保；四是未發(fā)生或已還清住房公積金貸款。
記者：住房公積金貸款擔(dān)保有哪幾種形式？
陳根榮：目前住房公積金貸款有三種擔(dān)保方式，借款人可選擇其中任何一種方式。一是住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的保證擔(dān)保，在吳江公積金的辦理大廳即有置業(yè)擔(dān)保公司進(jìn)駐；二是有價(jià)證券〔借款人或第三方名下的國(guó)債、國(guó)庫(kù)券（國(guó)家規(guī)定不可質(zhì)押的除外）〕，或在住房公積金貸款承辦銀行的本外幣定期儲(chǔ)蓄存單的質(zhì)押擔(dān)保；三是借款人名下或他人名下等額住房公積金余額質(zhì)押擔(dān)保，以有價(jià)證券和定期儲(chǔ)蓄存單擔(dān)保的，按銀行規(guī)定的額度質(zhì)押。
記者：夫妻雙方以一方的名義取得了住房公積金貸款，另一方可以再次申請(qǐng)住房公積金貸款買房嗎？
陳根榮：配偶一方取得了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，夫妻雙方均不能再獲得住房公積金貸款，因?yàn)樽》渴欠蚱揠p方共同資產(chǎn)，貸款是雙方共同的債務(wù)，要以家庭收入償還，在貸款未還清之前再貸款，很有可能影響還款能力。但當(dāng)還清貸款本息后，如果再次購(gòu)買住房，可以再次申請(qǐng)。
記者：購(gòu)買新建普通住房申請(qǐng)住房公積金貸款須提供哪些材料，應(yīng)在什么時(shí)候申請(qǐng)辦理？
陳根榮：須提供《商品房買賣合同》的“貸款銀行留存”文本；首付款收據(jù)；夫妻雙方身份證；婚姻關(guān)系證明（結(jié)婚證或戶口簿）；如申請(qǐng)人為單身，應(yīng)出具單身證明；如以共同共有產(chǎn)申請(qǐng)貸款的，應(yīng)提供直系親屬關(guān)系證明；夫妻雙方的住房公積金卡；如申請(qǐng)住房公積金與商業(yè)貸款的，還應(yīng)提供夫妻雙方所在單位出具的個(gè)人收入證明。應(yīng)在預(yù)付首期房款到付清全部購(gòu)房款期間申請(qǐng)辦理，對(duì)因特殊原因而無(wú)法在上述期間辦理，經(jīng)批準(zhǔn)，可從截止日起順延三個(gè)月。
記者：什么是等額本息、等額本金還款方法？
陳根榮：等額本息是指借款人每月應(yīng)償還的貸款本金和利息之和相等，每月償還本金先少后多，償還利息先多后少。其特點(diǎn)是貸款期間還貸壓力比較均衡，貸款前期月還款壓力相對(duì)較小，比較適合還貸前期資金緊張的借款人。
等額本金又稱利隨本清法，是指借款人應(yīng)償還的貸款本金每月相等，應(yīng)償付的利息隨著貸款余額的減少而減少，每月償還的貸款本金和支付的利息之和逐月遞減。其特點(diǎn)是還款壓力隨還款時(shí)間逐年遞減，而且支付利息總額相對(duì)較少。
記者：與商業(yè)貸款相比，公積金貸款有哪些好處？
陳根榮：與普通商業(yè)貸款相比，公積金貸款利率低，申請(qǐng)與還貸方便，門檻更低，公積金是使用貸款購(gòu)買住房的首選。