繼六大行之后，全國12家股份行及部分城、農(nóng)商行存量房貸利率調(diào)整細(xì)則也接連出爐。
據(jù)財(cái)聯(lián)社記者不完全梳理，當(dāng)前，招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等12家股份行及均及北京銀行、上海銀行、成都農(nóng)商行等多家城、農(nóng)商行均發(fā)布公告宣布，將于10月25日對(duì)此次符合條件的存量房貸利率進(jìn)行批量調(diào)整，統(tǒng)一降至lpr-30bp。
在業(yè)內(nèi)人士看來，此次存量房貸利率調(diào)整釋放了提振居民消費(fèi)及促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)兩大信號(hào)。接下來存量房貸利率和新發(fā)放房貸利率之間的聯(lián)動(dòng)性會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)，能夠有效降低存量房貸利率成本，同時(shí)有助于緩解銀行提前還貸潮，穩(wěn)定資產(chǎn)規(guī)模。
股份行、城商行密集跟進(jìn)，存量房貸利率均于10月25日統(tǒng)一批量調(diào)整
就在10月12日一早，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大行密集披露存量房貸利率具體調(diào)整細(xì)則。
隨后，招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行及渤海銀行等12家股份行以及北京銀行、上海銀行、成都農(nóng)商行等多家城、農(nóng)商行也相繼跟進(jìn)，接連發(fā)布相關(guān)調(diào)整細(xì)則公告。
具體來看，各家銀行發(fā)布的公告主要涉及此次存量房貸利率的調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則、調(diào)整方式、申請(qǐng)及調(diào)整時(shí)間、服務(wù)告知方式及異議處理、相關(guān)提示等多項(xiàng)內(nèi)容。各大股份行對(duì)此次存量房貸利率調(diào)整的方式、時(shí)間等均與六家國有大行保持一致。
財(cái)聯(lián)社記者根據(jù)相關(guān)細(xì)則梳理，就調(diào)整范圍而言，各家銀行對(duì)北京、上海、深圳地區(qū)利率高于lpr-30bp的首套住房貸款，和其他地區(qū)利率高于lpr-30bp的全部存量住房貸款，均統(tǒng)一調(diào)整至lpr-30bp。而北京、上海、深圳等地區(qū)二套房貸利率高于相應(yīng)政策下限的房貸，則統(tǒng)一調(diào)整至當(dāng)?shù)叵鄳?yīng)政策下限。
“我行已發(fā)放的商業(yè)個(gè)人住房貸款（含首套、二套及以上）”“不包括住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款，購買商鋪、商住兩用房等商業(yè)用房的貸款。”興業(yè)銀行強(qiáng)調(diào)。
從調(diào)整安排來看，此次存量房貸利率調(diào)整中，對(duì)于符合相關(guān)條件的存量房貸，各家銀行普遍將于10月25日主動(dòng)按照上述調(diào)整規(guī)則進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整，新利率在調(diào)整當(dāng)日開始執(zhí)行，且不需要客戶申請(qǐng)。
部分情況需貸款人主動(dòng)申請(qǐng)，各銀行申請(qǐng)時(shí)間略有不同需關(guān)注
值得一提的是，此次調(diào)整不需要客戶主動(dòng)申請(qǐng)的主要是以“浮動(dòng)利率”定價(jià)的存量房貸。
“對(duì)于當(dāng)前以lpr定價(jià)且為浮動(dòng)利率的存量房貸，我行將于10月25日主動(dòng)按上述調(diào)整范圍及調(diào)整規(guī)則進(jìn)行貸款利率批量調(diào)整，無需客戶提出申請(qǐng)。批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行。”招商銀行表示。
而對(duì)于當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸，則需客戶先提出申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為為lpr定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再按上述調(diào)整規(guī)則進(jìn)行利率調(diào)整。且利率轉(zhuǎn)換之后，不得再轉(zhuǎn)回固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)。
同時(shí)，北京、上海、深圳等地區(qū)的二套住房貸款，如符合二套轉(zhuǎn)首套住房貸款條件的，客戶也需向相關(guān)銀行申請(qǐng)“二套轉(zhuǎn)首套”，經(jīng)審核后再按上述首套房利率調(diào)整規(guī)則進(jìn)行調(diào)整。
不過，對(duì)于不在銀行批量調(diào)整的范圍內(nèi)，需主動(dòng)提出調(diào)整申請(qǐng)的房貸，各家銀行在具體申請(qǐng)時(shí)間方面則略有不同。
如中信銀行在公告中表示，貸款客戶若在2024年10月24日（含）前根據(jù)要求完成主動(dòng)申請(qǐng)并將貸款轉(zhuǎn)換為滿足批量調(diào)整的貸款，該行將于10月25日完成批量調(diào)整。10月24日后完成申請(qǐng)的，該行將在10月25日后逐筆進(jìn)行人工審核后完成調(diào)整。
而浦發(fā)銀行則是“當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)及北京、上海、深圳等地區(qū)“二套轉(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)，客戶自10月14日（含）至10月21日（含）可向原貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)起申請(qǐng)”， 審核通過后，該行于10月25日進(jìn)行集中批量調(diào)整貸款利率。
有效降低存量房貸利率成本、提振消費(fèi)，進(jìn)一步緩解潛在的提前還貸潮
“隨著此次國有大行率先披露，以及股份行跟進(jìn)下調(diào)，全國性范圍的降低存量房貸利率工作將正式開啟，也意味著今年11月份開始，各個(gè)購房者或還貸者將享受一次全面的降低存量房貸利率的機(jī)會(huì)。”上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)表示。
對(duì)于具體優(yōu)惠程度，嚴(yán)躍進(jìn)指出，從簡便方法計(jì)算，大概是原有的房貸利率基礎(chǔ)上可以降低至3.55%。其中每一個(gè)0.05%的下調(diào)，對(duì)于100萬貸款30年期等額本息來計(jì)算，大約可減少30元。相關(guān)購房者可以據(jù)此做簡單推算。
“此次下調(diào)也是房地產(chǎn)領(lǐng)域的大事，是存量房貸領(lǐng)域和存量房產(chǎn)領(lǐng)域降低資金成本的大事，也使得提前還貸的性價(jià)比持續(xù)降低。同時(shí)這也使得后續(xù)居民家庭零售消費(fèi)等需求積極提振。”嚴(yán)躍進(jìn)表示。
“這次存量房貸利率下調(diào)落地速度快，超出市場(chǎng)預(yù)期。”對(duì)于此次存量房貸利率調(diào)整，東方金誠首席宏觀分析師王青認(rèn)為，此次政策釋放了兩個(gè)信號(hào)，一是加力提振居民消費(fèi)，二是促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)。
同時(shí)，存量房貸利率下調(diào)的幅度符合市場(chǎng)預(yù)期，每年可為存量房貸家庭節(jié)約支出1500億。“最重要的是，從11月1號(hào)起，客戶可以和銀行重新協(xié)商存量房貸利率重定價(jià)周期。原來是每年只有一次。這次每個(gè)季度、每半年或者每一年都可以調(diào)整一次。”他指出。
在王青看來，接下來存量房貸利率和新發(fā)放房貸利率之間的聯(lián)動(dòng)性會(huì)進(jìn)一步增強(qiáng)，消除了因新、老房貸利差提前償還房貸的必要性，能夠進(jìn)一步緩解潛在的提前還貸潮。相當(dāng)于給存量房貸家庭吃下定心丸，這有利于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)盡快止跌回穩(wěn)，避免影響居民消費(fèi)。
來源：財(cái)聯(lián)社