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    核查為進一步夯實銀行賬戶實名制

 

（銀行開設賬戶時要進行信息錄入）

 

    今天下午記者來到中國銀行打算開一個儲蓄卡賬戶。在工作人員的指導下，記者在智能柜臺上插入了身份證，隨后屏幕提示要進行人臉輸入。在輸入成功之后，屏幕顯示要求記者錄入一些個人基本的信息，包括聯(lián)系方式、生肖、職業(yè)、當前住址等。記者注意到，這些錄入的個人信息都非常具體，是身份證上所沒有的。

 

    “現(xiàn)在幾乎所有銀行為了防范一些匿名開戶導致的經(jīng)濟糾紛和違法犯罪行為，都實行了銀行賬戶實名制，但銀行賬戶實名制還存在一些問題。比如客戶在插入身份證后，系統(tǒng)并不會去驗證身份證的有效期，所以需要開展居民身份證信息核查來進一步夯實銀行賬戶實名制。” 中國銀行工作人員告訴記者。

 

    什么是失效居民身份證信息核查

 

    簡單來說，就是去銀行辦理單位和個人銀行結算賬戶開立、變更、撤銷等業(yè)務時，對丟失、掛失、過期或者其他情況失效了的身份證件信息進行核查。此次核查也包括港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國人永久居留身份證。

 

    如銀行核查的是個人已向公安機關申報丟失的居民身份證，核查系統(tǒng)將反饋“證件已掛失”。如個人因姓名變更、證件損壞、登記項錯誤、有效期滿等原因已到公安機關換領了新證，而銀行核查的證件仍為舊證的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已失效”。一旦發(fā)現(xiàn)身份證是“已掛失”或“已失效”狀態(tài)，銀行就會要求客戶出示第二證件，如駕駛證，市民卡等，并結合最初開設實名賬戶時錄入的具體的個人信息進行進一步核對，最終判斷客戶是否為本人，再決定是否為客戶辦理相關業(yè)務。

 

    市民要重視身份證丟失和過期問題

 

（居民身份證背后的有效期）

 

    “我國現(xiàn)行的二代身份證缺乏必要的密碼等基本防偽功能，身份證過期后其實還是能夠使用，這算是一個bug，此次核查也是從銀行著手在努力修復這個bug。”銀行工作人員表示，有些人換發(fā)二代身份證后，認為舊證失效了，就隨意亂丟亂放。 結果被不法分子利用，假冒其名義，模仿簽名，實施金融、合同詐騙等違法犯罪活動。一旦丟失或過期的身份證被別人冒用、利用，他們就可以利用大量被盜身份證進行黑暗操作，產(chǎn)生多重危害。

 

    警方提示，雖然核查有助于防范和遏制銀行卡犯罪問題，但更為重要的是，市民在身份證過期或者丟失后，應該及時去派出所進行新證辦理。在辦理新證的同時，把舊證上交給派出所，不可隨意丟棄。自己平時也應注意保護好身份證件，防止有人利用證件從事違法活動。