近日，央行在官網(wǎng)上公布了“2017年第三季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告”。貨幣政策執(zhí)行報(bào)告涵蓋的內(nèi)容很多很多，但與普通老百姓最息息相關(guān)的是兩個(gè)：住戶的存款以及貸款。其中涉及房貸部分被媒體解讀為場(chǎng)外配資仍在“暗中”迅速增長(zhǎng)。
三季度貨幣報(bào)告出爐 樓市場(chǎng)外配資嚴(yán)重
在報(bào)告看來(lái)，住房貸款的增速是控制下來(lái)了。個(gè)人住房貸款前三季度增量為 3.2 萬(wàn)億元，同比少增 4247 億元，但非住房消費(fèi)貸款卻大幅增加了，前三季度增量為1.9萬(wàn)億元，同比多增1.1萬(wàn)億元。這一增速被業(yè)內(nèi)人士稱為“暴增”。
貸款買房的就算了，借錢消費(fèi)的也越來(lái)越多了。從增速來(lái)看，似乎不足以解釋非住房消費(fèi)貸款暴增1.1萬(wàn)億。因此業(yè)內(nèi)人士分析，可能部分“非住房消費(fèi)貸款”還是借道各種渠道流向房市，成為“暗度陳倉(cāng)”的房貸。
這讓人想起不久前，銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)三季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)，要求銀行業(yè)要嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)制要求和調(diào)控政策；審慎開(kāi)展與房地產(chǎn)中介和房企相關(guān)的業(yè)務(wù)；規(guī)范各類貸款業(yè)務(wù)管理，嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域。
這一系列手段目的就是為了打擊資金違規(guī)進(jìn)入樓市，從資金面保證樓市調(diào)控政策的穩(wěn)定性，打擊炒房，不讓政策在施行過(guò)程中“摻水”。
蘇州銀監(jiān)會(huì)開(kāi)出罰單后一年 銀行嚴(yán)查中介收斂
事實(shí)上這并不是銀監(jiān)會(huì)對(duì)樓市首次發(fā)聲，一年前，江蘇銀監(jiān)局蘇州分局就曾對(duì)民生銀行蘇州分行做出30萬(wàn)元的罰款處罰，理由是該行未發(fā)現(xiàn)本行消費(fèi)貸款被借款人挪用于支付首付款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
如今一年過(guò)去了，在調(diào)控趨嚴(yán)的今天，蘇州是否還存在資金違規(guī)進(jìn)入樓市的現(xiàn)象呢？記者多方面進(jìn)行了走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行目前對(duì)諸如房抵貸等貸款的自查及審核力度加大。某大型國(guó)有銀行蘇州分行工作人員表示“如果客戶之前有信用貸、消費(fèi)貸等未還清，將會(huì)影響房貸的審批。”
同時(shí)記者向某和多家樓盤存在合作關(guān)系的貸款中介咨詢首付貸業(yè)務(wù)時(shí)，該中介表示沒(méi)有此項(xiàng)業(yè)務(wù)，并且建議記者向親戚朋友籌集首付。
在了解中一名金融從業(yè)人士向記者透露，盡管銀行審核力度加大，“但是開(kāi)發(fā)商會(huì)有自己的對(duì)接的渠道，找相關(guān)渠道來(lái)墊資將首付付了，銀行房貸批下來(lái)后，再通過(guò)其他方式將首付還清。”
監(jiān)管之下仍存僥幸 開(kāi)發(fā)商墊資成為選擇
上述人士提到的“暗渡成倉(cāng)”的做法在蘇州樓市上是否存在呢？針對(duì)這一情況記者走訪了多家在售的樓盤。
其中高新區(qū)一家公寓的銷售向記者介紹，“現(xiàn)在做首付貸的少了，不過(guò)想要做也不是不行，就是麻煩點(diǎn)。”并且向記者介紹，利息與房貸保持一致，基準(zhǔn)利率上浮15%。“公寓總價(jià)95萬(wàn)，可以貸款90萬(wàn)。三到六個(gè)月內(nèi)還清。”當(dāng)記者詢問(wèn)資金來(lái)源時(shí)，該銷售則表示“具體的需要案場(chǎng)和貸款專員詳談”。
記者又致電另一家位于吳中區(qū)號(hào)稱“一成首付”的樓盤案場(chǎng)，案場(chǎng)工作人員表示可以提供首付貸款，并且“不收利息”，貸款需要在半年內(nèi)還清，并表示“所有的貸款合同都是和開(kāi)發(fā)商簽訂，只需要提供結(jié)婚證、身份證、收入證明、銀行流水等材料。”
專家：監(jiān)管還有提升空間 加杠桿風(fēng)險(xiǎn)高應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎
蘇州大學(xué)沈健教授認(rèn)為，目前在銀行層面基本杜絕了其他資金進(jìn)入樓市的渠道，因此出現(xiàn)“一成首付”等多是開(kāi)發(fā)商利用自有資金來(lái)幫購(gòu)房者墊資，很難監(jiān)管。但是“開(kāi)發(fā)商的自有資金哪里來(lái)的呢？最終還是從銀行借的。”因此對(duì)于開(kāi)發(fā)商墊資的資金來(lái)源相關(guān)部門還要做到溯本清源，監(jiān)管力度還有進(jìn)一步提高的空間。
同時(shí)，蘇大沈健教授建議蘇州的購(gòu)房者們不要輕易選擇“首付貸”等方式買房，“首先這是一種加杠桿的行為，如果樓市行情好，或者穩(wěn)定，還沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)，一旦樓市行情下行，購(gòu)房者自身就面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。”
那么假如購(gòu)房者在償還首付期間資金緊張，將會(huì)面臨什么問(wèn)題呢？蘇房網(wǎng)在調(diào)查中了解到，不同于正常房貸辦不下來(lái)首付可以協(xié)商退還，上述的墊資貸款，一旦產(chǎn)生糾紛沒(méi)有法律保障。沈健教授認(rèn)為“3-6個(gè)月內(nèi)，又要還首付貸，又要還房貸，對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)本來(lái)就壓力很大，而且一旦查明違規(guī)要面對(duì)違約責(zé)任，建議購(gòu)房者謹(jǐn)慎選擇。”
來(lái)源：蘇房網(wǎng)