城市商報(bào)訊 住房公積金貸款擔(dān)保，是很多買(mǎi)房人會(huì)涉及到的一個(gè)環(huán)節(jié)。蘇州在新的一年里引入了擔(dān)保保障性增值服務(wù)，發(fā)揮住房置業(yè)擔(dān)保的優(yōu)勢(shì)。自1月1日起《住房公積金(組合)貸款擔(dān)保保障(試行)辦法》開(kāi)始實(shí)施了。對(duì)廣大的被擔(dān)保人及借款人家庭來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一大利好，在貸款后增加了更多的安全保障。
此保障辦法的適用范圍為置業(yè)擔(dān)保公司在保的住房公積金貸款和組合貸款中的商業(yè)貸款部分。在借款合同履行期限內(nèi)，被擔(dān)保人符合此保障辦法中抵押物滅失、意外事故死亡、重傷致殘并完全喪失勞動(dòng)能力等條件之一的，可由置業(yè)擔(dān)保公司代被擔(dān)保人承擔(dān)全部或部分還款責(zé)任。其中抵押物滅失的，最高可獲得由置業(yè)擔(dān)保公司代為清償被擔(dān)保人全部剩余貸款本息的保障。若被擔(dān)保人因意外事故死亡或重傷致殘并完全喪失勞動(dòng)能力的，最高可獲得置業(yè)擔(dān)保公司代償50萬(wàn)元的保障。
若借款人家庭因生活特困難以履行還款義務(wù)的，置業(yè)擔(dān)保公司可為借款人家庭承擔(dān)逾期貸款罰息。若借款人家庭因生活特困確實(shí)無(wú)力履行還款義務(wù)的，經(jīng)住房公積金管理中心及貸款銀行同意后，在借款合同履行期限不變的情況下，可調(diào)整月還款額；也可與置業(yè)擔(dān)保公司協(xié)商采取其他債務(wù)重組方案。
此保障辦法實(shí)施后，對(duì)廣大的被擔(dān)保人及借款人家庭來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一大利好，在貸款后增加了更多的安全保障。在此保障辦法實(shí)施之前，客戶要獲得這樣的保障必須另行購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的保險(xiǎn)。而此保障辦法實(shí)施之后，客戶在沒(méi)有增加任何負(fù)擔(dān)的情況下就獲得了更加完善的保障。若需要了解政策細(xì)則，可以點(diǎn)擊登錄：http://www.szzydb.com/
蘇州市住房置業(yè)擔(dān)保有限公司作為一家專(zhuān)業(yè)的住房貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在實(shí)現(xiàn)住房公積金提高職工購(gòu)房支付能力，滿足個(gè)人及家庭購(gòu)房置業(yè)愿望，為公積金資金及銀行貸款資金提供安全保障方面發(fā)揮了積極的作用。
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【條文規(guī)定】
在借款合同履行期限內(nèi)，被擔(dān)保人符合此保障辦法中抵押物滅失、意外事故死亡、重傷致殘并完全喪失勞動(dòng)能力等條件之一的，可由置業(yè)擔(dān)保公司代被擔(dān)保人承擔(dān)全部或部分還款責(zé)任。
【解讀】
情況一：抵押物滅失債務(wù)代償
在借款合同履行期限內(nèi)，由于下列原因?qū)е碌盅何餃缡У?，?dān)保公司負(fù)責(zé)向被擔(dān)保人的貸款銀行清償其剩余的全部貸款本息，并不再向其追償。 1、火災(zāi)、爆炸；2、暴風(fēng)、暴雨、雷擊、冰雹、雪災(zāi)、洪水、海嘯、龍卷風(fēng)、地面突然塌陷；3、空中運(yùn)行物體墜落。但因戰(zhàn)爭(zhēng)原因、工程建筑質(zhì)量或被擔(dān)保人故意行為及第三方責(zé)任造成的除外。
提醒：
被擔(dān)保人應(yīng)于抵押物滅失后向擔(dān)保公司提出書(shū)面申請(qǐng)并提供抵押物滅失證明，證明應(yīng)說(shuō)明所滅失抵押物的座落、產(chǎn)權(quán)人、結(jié)構(gòu)、層數(shù)、面積以及滅失概況。所滅失抵押物應(yīng)屬于由于本條第一款所述原因所導(dǎo)致的抵押物在物理上滅失或依據(jù)建設(shè)部發(fā)布的《城市危險(xiǎn)房屋管理規(guī)定》，抵押物被鑒定為危險(xiǎn)房屋并按“停止使用”或“整體拆除”進(jìn)行處理的。
被擔(dān)保人提交相關(guān)證明材料后，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)在受理申請(qǐng)之日起三十個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行核查，做出是否給予代償債務(wù)的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。
情況二：
被擔(dān)保人意外事故死亡債務(wù)代償
在借款合同履行期限內(nèi)，被擔(dān)保人因意外事故死亡的，其法定(遺囑)繼承人可以提出書(shū)面申請(qǐng)，并提供有關(guān)部門(mén)的證明，擔(dān)保公司查證屬實(shí)后，可按比例承擔(dān)自書(shū)面申請(qǐng)受理日止被擔(dān)保人剩余的貸款本息(具體計(jì)算方法見(jiàn)第十四條)。在書(shū)面申請(qǐng)受理日前，法定(遺囑)繼承人應(yīng)將被擔(dān)保人按借款合同約定的所有逾期貸款本息先行予以償還。
條款中的意外事故僅指：交通事故、工傷、火災(zāi)、溺水、煤氣中毒及高空墜落，被擔(dān)保人因遭受意外傷害并自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害身故的，或被擔(dān)保人因遭受意外傷害且自該意外傷害發(fā)生日起下落不明，后經(jīng)人民法院宣告死亡的。
但因下列情形造成的事故除外：1、因被擔(dān)保人酒后駕車(chē)、無(wú)證駕駛以及其他違反交通規(guī)則的行為引發(fā)交通事故且被擔(dān)保人負(fù)主要責(zé)任以上 (含主要責(zé)任)的；2、被擔(dān)保人違反操作規(guī)程造成工傷事故的； 3、被擔(dān)保人或者其共同居住人、抵押物共有人故意引發(fā)火災(zāi)的； 4、被擔(dān)保人違反有關(guān)安全規(guī)定造成溺水的；5、因打架斗毆、吸毒、服用其他國(guó)家禁止的麻醉物品造成意外事故的； 6、因戰(zhàn)爭(zhēng)或武裝沖突造成意外事故的； 7、因其他被擔(dān)保人故意或過(guò)失造成被擔(dān)保人意外死亡事故的； 8、其他因被擔(dān)保人故意或者過(guò)失造成被擔(dān)保人本人意外死亡事故的。
提醒：
法定(遺囑)繼承人提出申請(qǐng)時(shí)應(yīng)填寫(xiě)債務(wù)代償申請(qǐng)書(shū)，并提供以下證明材料：
(1)抵押反擔(dān)保合同、借款合同、還貸明細(xì)清單；
(2)申請(qǐng)人的有效身份證件及作為法定(遺囑)繼承人的相關(guān)證明材料；
(3)公安等權(quán)威部門(mén)出具的意外事故證明；
(4)衛(wèi)生行政部門(mén)認(rèn)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、公安部門(mén)或其他相關(guān)機(jī)構(gòu)出具的被擔(dān)保人的死亡證明；
(5)與確認(rèn)被擔(dān)保人意外事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明材料。
情況三：被擔(dān)保人因意外事故
重傷致殘并完全喪失勞動(dòng)能力的債務(wù)代償
在借款合同履行期限內(nèi)，被擔(dān)保人因意外事故重傷致殘并完全喪失勞動(dòng)能力的，本人或法定監(jiān)護(hù)人可以提出書(shū)面申請(qǐng)，并提供有關(guān)部門(mén)的證明，擔(dān)保公司查證屬實(shí)后，可按比例承擔(dān)自書(shū)面申請(qǐng)受理日止被擔(dān)保人剩余的貸款本息。在書(shū)面申請(qǐng)受理日前，本人或法定監(jiān)護(hù)人應(yīng)將被擔(dān)保人按借款合同約定的所有逾期貸款本息先行予以償還。條款所稱(chēng)的意外事故的界定同上文所述。
提醒：
本人或法定監(jiān)護(hù)人提出申請(qǐng)時(shí)應(yīng)填寫(xiě)債務(wù)代償申請(qǐng)書(shū)，并提供以下證明材料：
(1)抵押反擔(dān)保合同、借款合同、還貸明細(xì)清單；
(2)申請(qǐng)人的有效身份證件及作為法定監(jiān)護(hù)人的證明材料；
(3)公安等權(quán)威部門(mén)出具的意外事故證明；
(4)由具備鑒定資質(zhì)的司法鑒定機(jī)構(gòu)出具的被擔(dān)保人殘疾程度的證明材料或身體殘疾程度鑒定書(shū)；
(5)與確認(rèn)意外事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等有關(guān)的其他證明材料。
【條文規(guī)定】
若借款人家庭因生活特困難以履行還款義務(wù)的，置業(yè)擔(dān)保公司可為借款人家庭承擔(dān)逾期貸款罰息。
【解讀】
借款人家庭生活特困的，須持有蘇州市(含縣級(jí)市)總工會(huì)的特困職工證明或市民政局的城市居民最低生活保障待遇證明。擔(dān)保公司承擔(dān)罰息后，該筆貸款借款人提前還清的，在計(jì)退擔(dān)保服務(wù)費(fèi)時(shí)應(yīng)扣除已承擔(dān)的罰息。