2010年伊始，多項(xiàng)調(diào)控政策組合拳蓄勢(shì)待發(fā)，不少貸款購(gòu)房人對(duì)預(yù)期政策拿捏不準(zhǔn)。有業(yè)內(nèi)人士指出，在政策非常時(shí)期，亦有貸款買房之省錢寶典。 寶典1吃透還款方式 選擇適合的還款方式可以讓借款人達(dá)到省錢的目的。目前市面上比較普遍的還款方式有等額本息、等額本金、雙周供這三種還款方式。從節(jié)省利息的角度來(lái)看，依次為雙周供＞等額本金＞等額本息。借款人可根據(jù)自身實(shí)際情況選擇適當(dāng)?shù)倪€款形式。
寶典2巧用公積金
對(duì)于有足月繳納公積金的借款人來(lái)說(shuō)，建議盡量使用公積金貸款。在購(gòu)買二套房時(shí)，公積金是沒(méi)有商業(yè)貸款二套房政策限制的，仍享受首付兩成、利率3.87%的政策。在使用公積金購(gòu)買政策性住房時(shí)，不但可以享受10%的首付，還可以將公積金賬戶內(nèi)的余額直接拿來(lái)做首付。 寶典3選擇不同銀行 借款人選擇不同的貸款銀行，是可以達(dá)到不同省錢效果的。從目前的房貸市場(chǎng)來(lái)看，外資銀行本土化程度越來(lái)越高，內(nèi)資銀行的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)也越來(lái)越強(qiáng)，借款人的選擇余地也越來(lái)越大。 ◇內(nèi)資銀行 優(yōu)勢(shì)：了解本土借款人的需求，推出的貸款產(chǎn)品適合不同人群；國(guó)有銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)信用社等在借款中信用度較高；各銀行分行、支行等營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)密集，方便借款人還款。 劣勢(shì)：部分內(nèi)資銀行在貸款細(xì)節(jié)上缺少人性化服務(wù)，業(yè)務(wù)辦理中各部門銜接性較差，經(jīng)營(yíng)管理制度及競(jìng)爭(zhēng)策略不及外資銀行成熟。 ◇外資銀行 優(yōu)勢(shì)：房貸產(chǎn)品較為豐富；“一對(duì)一”式服務(wù)更顯人性化；提前還款無(wú)限制，靈活便捷，部分房貸政策較靈活。 劣勢(shì)：對(duì)客戶準(zhǔn)入門檻高，一般要求在本行有一定數(shù)額存款的客戶才可以辦理房貸業(yè)務(wù)；對(duì)借款人的資質(zhì)審核較嚴(yán)格；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少，本土化程度較低。
寶典4抵押購(gòu)房 對(duì)于想達(dá)到省錢目的的借款人，還可以選擇抵押消費(fèi)貸款。建議使用抵押房產(chǎn)再購(gòu)房的借款人，盡量不要選擇抵押后再貸款的形式購(gòu)房，因?yàn)檫@樣的話，就要支付抵押貸款和商業(yè)貸款兩部分的月供，且商業(yè)貸款部分的利率可能會(huì)按上浮1.1倍來(lái)執(zhí)行，會(huì)給借款人帶來(lái)較大的還款壓力。如果借款人選擇抵押貸款再加上手頭積蓄等實(shí)現(xiàn)全款購(gòu)房，則可在一定程度上規(guī)避二套房政策，加上目前“國(guó)十一條”政策中對(duì)二套房政策利率未進(jìn)行明確，建議借款人還是選擇抵押全款購(gòu)房相對(duì)穩(wěn)妥一些。
等額本息是指在一定還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。該方法比較適合剛開(kāi)始工作的年輕人，避免還款初期過(guò)大的供款壓力。 等額本金是指在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)額也不斷減少。此種還款模式支出的總和相對(duì)于等額本息利息可能有所減少，但剛開(kāi)始時(shí)貸款人還款壓力較大。 雙周供：指每?jī)芍苓€款一次，每次還款額為原來(lái)月供的一半。優(yōu)點(diǎn)：在選定了貸款期限的情況下，采用雙周供還款與按月還款法相比，利息負(fù)擔(dān)大大減少，而且有效縮短還款期限；缺點(diǎn)：對(duì)于月收入不寬裕的貸款人來(lái)說(shuō)，會(huì)增加一些壓力。適用人群：每月收入分多次入賬，還款能力充足或欲縮短還款期限的貸款人。
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